Conheça as garantias locatícias

1. Fiador

O fiador ainda é a garantia mais usada, pois é de graça, mas tem que pedir favor para outras pessoas.

A figura do fiador é para cobrir uma possível inadimplência do locatário, ele tem exatamente a mesma responsabilidade do locatário. No caso da falta de qualquer pagamento do locatário (aluguel, IPTU, condomínio, energia elétrica, água, gás, reparos no imóvel, multa referentes a atrasos ou multa rescisória, enfim tudo) o fiador pode ser acionado.

1.1 Ficha

Para analisarmos a ficha do pretendente a fiador levamos vários aspectos em consideração, inclusive a ficha do locatário, mas o pedimos que o fiador tenha imóvel próprio, quitado e registrado, além de renda compatível com o custo da locação que incluem basicamente aluguel, condomínio e IPTU, sugere-se pedir um valor de renda formal (holerite ou imposto de renta com recibo de entrega) de 3 vezes a soma das despesas mensais de locação, mas a atividade que o fiador exercer também influencia na análise, como servidores públicos, médicos e empresários.

Fiadores com vários patrimônios também têm peso na análise. Dessa forma nem sempre vamos exigir 2 fiadores, é preciso analisar os participantes como um todo e de forma equilibrada, consulte seu superior em caso de dúvida.

Obrigatoriamente os fiadores devem ser cadastrados no Kenlo com todos os dados que são solicitados no cadastro do contrato.

2. Seguro Fiança 

É uma modalidade de garantia onde o cliente paga um valor mensal a partir de 15% sobre o valor do aluguel, junto com o boleto do aluguel (nós pagamos o boleto da parcela dele e cobramos no boleto). Nesta modalidade, o cliente não tem o dinheiro de volta, deixe isso claro.

Apesar do valor pago pelo cliente ser sobre somente o valor do aluguel, o seguro cobre as outras despesas, como IPTU e condomínio, e no caso de rescisão também cobre outras despesas como pintura e danos ao imóvel.

Atualmente, trabalhamos com seguro da seguradora Porto Seguro e da Pottencial.

Os documentos para análise devem ser encaminhados através da parceira corretora de seguros Ampliar que fica em Contagem. Todo o nosso contato é feito via e-mail, telefone e WhatsApp.

Contatos: (31) 3911-4600 e (31) 98403-7072 e [e-mail]

2.1 Atenção!

O seguro é para pagar os débitos do locatário durante a locação, mas não elimina o débito dele. A seguradora vai nos pagar (para pagarmos o locador) e depois o cliente vai ter que acertar todo o débito com a seguradora.

Para abertura de sinistro, acesse o artigo Controle de Inadimplência

2.2 Caixa Aqui

Antes de enviar os documentos, faça uma consulta no Caixa Aqui: https://www.caixaqui.gov.br/caixaaqui/CaixaAquiController O código do convênio é o 000559490 e a Identificação do Operador é victor, sobre a senha veja com o Victor (Diretor de Vendas), pois ela muda com frequência. Se o cliente estiver com qualquer restrição a seguradora não vai aprovar, então não envie os documentos para não perder o nosso tempo e o tempo do cliente. Informe ao cliente sobre a restrição, pode ser que ele saiba, pode ser que ele não saiba.

2.3 Próximos passos

Se o nome está ok (sem restrições), confira a documentação para ela ser enviada toda certa. O envio de documentos faltantes atrasa o nosso lado e o lado do cliente, portanto só enviei depois de conferir. O envio é feito digitalizado, por isso é só scanear tudo e enviar para [e-mail]. Escreva no corpo do e-mail os seguintes dados: endereço, nome do locador com qualificação, valor do aluguel, valor do IPTU, valor do condomínio, estimativa de água e luz. Depois é só aguardar o retorno da seguradora com a aprovação ou reprovação.

Se reprovado, informe ao cliente sobre a reprovação. Se aprovado, dê andamento à locação. Após a conclusão de todo o processo (vistoria, contrato, assinatura e entrega de chaves) é necessário enviar contrato e vistoria para a Ampliar.

3. Título de Capitalização

É uma modalidade em que o cliente precisa dispor de 10 vezes o valor do aluguel mais taxas (IPTU e condomínio), portanto costuma ser um valor mais alto. Por outro lado, o cliente resgata esse valor ao final da locação com correção e desconto das taxas de administração da seguradora.

Para que o cliente não tenha uma perda considerável, é necessário que ele faça o resgate no vencimento do título (a cada 18 meses, atualmente, mas pode mudar a qualquer momento), caso contrário pode perder se não estiver nas datas de resgate do produto.

3.1 Conversa com o cliente

Essas são as informações básicas que possuímos, mas o ideal é colocar o cliente em contato com a corretora de seguros (Ampliar) para sanar todas as dúvidas pois é ele quem é especialista nesse tipo de produto e vai atender o cliente muito melhor que nós nesse aspecto. Se for o caso, ligue daqui mesmo e coloque o cliente para falar, ou se preferir peça alguém da corretora para ligar para o nosso cliente. O importante é o cliente fechar negócio sabendo exatamente como essa modalidade funciona.

Para essa modalidade faça consulta no Caixa Aqui para ver como está o nome dele. Vamos também pedir os documentos do locatário listados na proposta de locação.

Após envio da ficha para a Ampliar, ela vai nos enviar o boleto e a proposta/ficha de cadastro que deverão ser enviados para o cliente junto com o contrato de locação.

Para o locatário receber as chaves ele deve apresentar o contrato, a proposta/ficha assinada e boleto do título pago. O original fica conosco, caso o cliente questione, tire uma cópia e dê para ele.

4. Credpago

Só como comparativo, é uma modalidade semelhante ao seguro fiança, pois o cliente paga uma parcela mensalmente e é descontada direto no cartão de crédito. A análise é bem rápida, feita na hora pela plataforma: https://credpago.com/login.php

Confira abaixo sobre como explicar ao cliente:

É preciso ter no cartão de crédito um limite mínimo total de 4 vezes o valor do aluguel (não é limite disponível, é o total, mesmo que ocupado) e esse limite do cartão não fica preso. É necessário ter disponível um saldo de pelo menos as 12 primeiras parcelas.

O cliente também não pode ter restrição no nome e renda compatível (não adianta mandar pedir análise de quem tem um salário mínimo, por exemplo, para quem almeja um aluguel de R$2.000,00). A taxa a ser descontada do locatário é de 8% por mês, direto no cartão de crédito, renovado a cada 12 meses sendo atualizado de acordo com o aumento naquele período.

OBS: Toda a operação é feita pela plataforma. Aprovação, renovação, abertura de sinistro e andamentos, rescisão.

4.1 Como fazer

O cartão sempre deve ser em nome do locatário (só pessoa física) e os documentos a serem enviados são: RG, CPF, comprovante de residência, foto do cartão (só frente) e cópia da última fatura (todas as folhas). A Credpago só exige de documento a fatura e os dados: CPF, data de nascimento, e-mail e telefone para preenchimento na plataforma, mas nós pedimos as cópias para nosso arquivo. Ressaltando que o cartão obrigatoriamente tem que ser em nome do locatário SEMPRE. A Credpago não analisa cartão novo por não conter histórico.

4.2 Limite do cartão

Para verificação do limite do cartão, observe o limite disponível para compras à vista pois alguns cartões dão limites separados para compras à vista e a prazo. Veja um exemplo: se o cliente possui um limite de R$10.000,00 que esteja divididos em R$6.000,00 para compras a prazo e R$4.000,00 para compras à vista, esse cliente só conseguirá alugar um imóvel até R$1.000,00.

4.3 Plataforma

Usamos a plataforma da Credpago através do site:  https://account.docusign.com/#/password Para uso da plataforma é preciso estar cadastrado com login e senha, peça ao superior para cadastra-lo. Entre com seu login e senha e faça uma simulação caso o cliente opte por essa garantia e deseje saber qual o valor do seu aluguel. Acesse SIMULADOR -> simular e preencha os dados.

Quero alugar: Análise de crédito -> criar e escolher a opção do imóvel (residencial, comercial ou universitário) e preencha todos os campos obrigatórios do imóvel do que deseja alugar. Opção fit e Opção setup 0. Anexe a última fatura e envie para análise. A Credpago vai dar um retorno em no máximo 15 minutos.

Para acompanhar o andamento da análise, clique em Análise de Crédito -> Acompanhar. Se o crédito foi aprovado, o cliente vai receber um e-mail e precisa aceitar os termos para darmos andamento ao processo. Atenção, nós só vamos dar continuidade à locação quando o cliente aceitar. Após aceitação do cliente informe ao cliente que o próximo passo é a vistoria e siga. Para clientes com cadastro reprovado, informe ao cliente e veja se consegue ajuda-lo com outra modalidade de garantia.

4.4 Cancelamento

Para clientes com cadastro aprovado mas que desistiram da modalidade, é necessário pedir o cancelamento na Credpago, que pode ser através do chat ou e-mail [e-mail].

4.5 Confecção do contrato

Na confecção do contrato é necessário que exista a cláusula da Credpago. Assim, deixamos um modelo de contrato nosso já com as informações para facilitar, mas tenha atenção pois podem mudar a qualquer momento. Na plataforma na aba “Modelos e termos” você pode conferir as informações atuais. Apesar de existir uma pasta no servidor com arquivos da Credpago, tenha cuidado para não acessar informações alteradas, para isso, a equipe toda precisa estar atenta para inserir ou excluir arquivos.

Após fazer todo o processo de locação e entrega das chaves é o momento de anexar o contrato e a vistoria na plataforma. Para isso, encontre o cliente na Análise de crédito -> Acompanhar -> clique para abrir o cadastro e edite no campo indicado, anexando contrato e vistoria. Pronto, o processo está finalizado!

4.6 Efetivação do serviço

Na plataforma, encontre o cliente e clique nele no retângulo “DADOS INQUILINO”. Logo mais abaixo, existe o desenho de uma lupa com o “Termo Aprovado”, clique pois é aqui que está o contrato. No final do documento estão os dados do imóvel e locatário, inclusive o aceite feito de forma digital.

4.7 Rescisão 

Depois que fizer a rescisão na imobiliária e estiver tudo certo, o serviço da Credpago deverá ser cancelado na plataforma da seguinte forma: clique em Análise de Crédito e encontre o cliente nos ativos. Depois, clique em Rescindir e siga os passos. O cancelamento se dará em até 7 dias após o aviso. O cliente pode entrar em contato com o 0800 001 6002 e falar sobre a devolução dos meses que estão lançados no cartão após a rescisão e que não serão utilizados.

5. Carta-fiança

Fornecida por grandes empresas, como Petrobrás, Magazine Luiza, Riachuelo e forças armadas (exército, marinha, aeronáutica).

Nessas cartas da rede privada existem regras para acesso ao pagamento do aluguel que precisam de aprovação prévia da diretoria, portanto, se ainda não teve contato com o teor da carta, peça ao cliente para avaliarmos.

Cartas das forças armadas já foram aprovadas e podem ser aceitas sem necessidade de nova análise.

OBS:1 Normalmente as cartas possuem prazo fim limite, portanto, ela deve ser renovada de acordo com o período citado.

OBS:2: Sobre a carta das forças armadas: Normalmente ao final da locação, o militar solicita para levar ao órgão fazer a baixa, é a necessidade do processo deles. Se o imóvel já foi entregue e as pendências finalizadas, pode fazer a devolução.

6. SGCred

A SGCRED é uma garantia da Souza Gomes que assegura ao proprietário o pagamento do aluguel, taxas e danos ao imóvel. É um tipo de garantia na modalidade de fiança onerosa, prevista na Lei do Inquilinato, ou seja, com custo financeiro para o locatário.

Atende àqueles interessados em uma locação que não possuem fiadores capazes de garantir o negócio, tornando-se uma possibilidade fácil e financeiramente acessível. Confira como ela funciona e todos os seus procedimentos aqui.

7. Caução

É uma garantia muito pedida e comum que tem como característica o valor de 3 aluguéis e deve ser depositado em conta poupança em nome do locador e do locatário. ESSA É UMA GARANTIA QUE A SOUZA GOMES NÃO TRABALHA.

OBS: Ela está mencionada aqui por ser muito pedida e ainda muito comum no mercado imobiliário. Eventualmente quando recebemos imóveis alugados, ela pode existir na locação já celebrada e precisamos ter conhecimento de como funciona e como maneja.

Em caso de dúvidas, procure o seu chefe imediato.